Ở Mỹ, danh tính của một người về mặt tài chính gần như quy về vài thông tin: họ tên, ngày sinh, địa chỉ, và số an sinh xã hội. Ai có đủ bộ đó có thể mở tài khoản, vay tiền, xin thẻ tín dụng mang tên bạn.
Người nước ngoài là mục tiêu ưa thích, vì thường không biết kiểm hồ sơ tín dụng của mình và có thể mất nhiều tháng mới phát hiện.
Khoá hồ sơ tín dụng: việc hiệu quả nhất
Đây là biện pháp mạnh nhất và ít người biết. Bạn có thể yêu cầu khoá hồ sơ tín dụng của mình tại các công ty thông tin tín dụng lớn. Khi hồ sơ bị khoá, không ai mở được tài khoản tín dụng mới bằng tên bạn, kể cả chính bạn, cho tới khi bạn mở khoá tạm thời.
- Miễn phí theo quy định.
- Làm trực tuyến, mất khoảng mười lăm phút cho cả ba công ty chính.
- Mở khoá tạm thời khi bạn cần xin thẻ hoặc thuê nhà, rồi khoá lại.
Đây là việc nên làm ngay sau khi có số an sinh xã hội, chứ không phải sau khi có chuyện.
Kiểm báo cáo tín dụng
Theo quy định, bạn được xem báo cáo tín dụng của mình miễn phí định kỳ từ các công ty thông tin tín dụng lớn.
Cần xem gì:
- Có tài khoản nào bạn không mở không.
- Có địa chỉ nào bạn chưa từng ở không.
- Có ai đó kiểm hồ sơ tín dụng của bạn mà bạn không xin gì không.
Xem một lần mỗi vài tháng là đủ. Đây cũng là cách theo dõi điểm tín dụng của bạn đang tiến triển thế nào.
Cảnh báo: chỉ dùng trang chính thức được quy định cho việc này. Có rất nhiều trang bắt chước thu phí hoặc thu thập thông tin.
Bảo vệ thông tin hằng ngày
- Không mang thẻ số an sinh xã hội theo người.
- Không đọc số an sinh xã hội qua điện thoại cho ai gọi tới bạn. Chỉ cung cấp khi chính bạn gọi tới một số chính thức, hoặc khi làm thủ tục trực tiếp.
- Xé nhỏ thư có thông tin cá nhân trước khi bỏ đi. Thư quảng cáo mời mở thẻ tín dụng là loại nguy hiểm nhất vì có sẵn tên và địa chỉ bạn.
- Dùng mật khẩu khác nhau cho ngân hàng, email và cổng thông tin của trường. Dùng trình quản lý mật khẩu.
- Bật xác thực hai bước cho mọi tài khoản quan trọng, và lưu mã dự phòng ở nơi khác.
- Không dùng mạng công cộng cho giao dịch ngân hàng, hoặc dùng qua kết nối bảo mật.
- Kiểm sao kê ngân hàng mỗi tháng, chú ý các khoản nhỏ lạ. Kẻ gian thường thử một khoản rất nhỏ trước khi rút lớn.
Nhận diện lừa đảo
Ba dấu hiệu chung, áp cho mọi hình thức:
- Tạo cảm giác khẩn cấp. Phải trả ngay hôm nay, nếu không sẽ bị bắt, bị trục xuất, bị khoá tài khoản.
- Yêu cầu hình thức thanh toán không đòi lại được: thẻ quà tặng, tiền mã hoá, chuyển khoản tới cá nhân.
- Bảo bạn đừng nói với ai. Không cơ quan chính thức nào yêu cầu điều này.
Các kịch bản hay gặp với du học sinh: giả danh cơ quan di trú hoặc cơ quan thuế, giả danh cảnh sát, giả danh trường báo học phí chưa đóng, giả danh ngân hàng báo tài khoản có vấn đề.
Cách xử lý duy nhất cần nhớ: cúp máy, tự tra số chính thức trên trang của cơ quan đó, rồi gọi lại. Mọi việc thật đều xử lý được theo cách này.
Thư giả và trang giả
- Kiểm địa chỉ email người gửi, không chỉ nhìn tên hiển thị.
- Không bấm vào đường dẫn trong email yêu cầu đăng nhập. Tự gõ địa chỉ trang chính thức.
- Cảnh giác với email từ trường yêu cầu đăng nhập gấp. Đây là hình thức rất phổ biến nhắm vào sinh viên, và tài khoản trường bị chiếm thì kẻ gian lấy được nhiều thông tin.
- Báo cho bộ phận công nghệ thông tin của trường khi nhận email đáng ngờ mang danh trường.
Nếu bị đánh cắp danh tính
Thứ tự xử lý:
- Báo ngân hàng và khoá mọi thẻ.
- Đặt cảnh báo gian lận và khoá hồ sơ tín dụng.
- Báo cáo với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng liên bang, nơi có quy trình trực tuyến cho việc này và cấp cho bạn một bản kế hoạch khắc phục.
- Báo cảnh sát địa phương, xin biên bản.
- Liên hệ từng nơi có tài khoản giả mạo để yêu cầu đóng.
- Báo văn phòng sinh viên quốc tế, vì một số tình huống có thể ảnh hưởng tới hồ sơ của bạn.
Quá trình khắc phục có thể kéo dài nhiều tháng, và giữ đầy đủ hồ sơ mọi cuộc gọi và thư từ là phần quan trọng nhất.
Ba việc nên làm trong tháng này
- Khoá hồ sơ tín dụng ở các công ty thông tin tín dụng lớn.
- Bật xác thực hai bước cho email, ngân hàng và tài khoản trường, và lưu mã dự phòng.
- Xem báo cáo tín dụng của mình một lần để biết hiện trạng.
Ba việc này mất chưa tới một giờ và loại bỏ phần lớn rủi ro trong bài.
Câu hỏi thường gặp
Biện pháp bảo vệ hiệu quả nhất là gì?
Khoá hồ sơ tín dụng tại các công ty thông tin tín dụng lớn. Việc này miễn phí theo quy định, làm trực tuyến khoảng mười lăm phút, và ngăn người khác mở tài khoản bằng tên bạn.
Xem báo cáo tín dụng của mình ở đâu?
Theo quy định bạn được xem miễn phí định kỳ từ các công ty thông tin tín dụng lớn, qua trang chính thức được quy định cho việc này. Có nhiều trang bắt chước thu phí nên cần cẩn thận.
Dấu hiệu chung của lừa đảo là gì?
Tạo cảm giác khẩn cấp, yêu cầu trả bằng hình thức không đòi lại được như thẻ quà tặng hay tiền mã hoá, và bảo bạn đừng nói với ai.
Nhận cuộc gọi đáng ngờ thì xử lý thế nào?
Cúp máy, tự tra số chính thức trên trang của cơ quan đó rồi gọi lại. Mọi việc thật đều xử lý được theo cách này.
Bị đánh cắp danh tính thì làm gì?
Khoá thẻ ngân hàng, đặt cảnh báo gian lận và khoá hồ sơ tín dụng, báo cáo với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng liên bang, báo cảnh sát xin biên bản, và báo văn phòng sinh viên quốc tế.
